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Plan histórico ante el coronavirus: 200.000 millones de euros públicos y privados

Autor:@Ana P. Alarcos / Vía Idealista.com

Plan histórico de España ante el coronavirus: avales, moratoria hipotecaria y paro para los afectados

El plan movilizará 200.000 millones de euros públicos y privados, catalogado como “el mayor de la historia” según el Ejecutivo.

Medidas y formas extraordinarias para situaciones extraordinarias. El Consejo de Ministros, el primero que se ha celebrado de forma virtual en la historia, ha aprobado una nueva tanda de ayudas económicas para hacer frente a las consecuencias del coronavirus. Tras anunciar la semana pasada unas medidas enfocadas a las pymes, que incluían por ejemplo un aplazamiento en el pago de las obligaciones tributarias, el nuevo plan va destinado a los trabajadores y familias, aunque también hay novedades para los autónomos y las empresas que necesiten liquidez.

El Real Decreto Ley que ha aprobado el Gobierno es, según el presidente Pedro Sánchez, “el más importante de toda la democracia”, e incluye una dotación de 200.000 millones de euros (cifra que representa prácticamente un 20% del PIB), de los que 117.000 millones serán públicos (se añaden otros 83.000 millones privados), para combatir al coronavirus “no sólo desde el frente sanitario, sino también desde el económico y el social”. Y es que, como lleva insistiendo el jefe del Ejecutivo desde la semana pasada, se van a destinar “todos los recursos económicos que hagan falta, donde hagan falta y cuando hagan falta” para luchar contra el COVID-19.

De momento, y según publica el diario La Razón, Moncloa calcula que el impacto del virus podría superar con holgura los 100.000 millones de euros y provocar la destrucción de hasta un millón de puestos de trabajo.

Una de las medidas más destacadas que incluye el plan extraordinario es la moratoria en el pago de las cuotas de las hipotecas, siempre y cuando se den unas circunstancias determinadas. Por ejemplo, solo se podrá aplicar en el caso de la vivienda habitual y siempre que se trate de personas vulnerables, como un trabajador que se haya quedado sin trabajo o un autónomo cuyos ingresos se vean reducido drásticamente como consecuencia directa de las restricciones a la movilidad y al cierre de todo tipo de comercios. “Ninguna persona que sufra una situación económica difícil se va a quedar sin casa. No habrá desahucios”, ha insistido Sánchez. Esta es la información pública conocida hasta ahora:moratoria

Así, el Gobierno sigue los pasos de Italia, que puso en marcha la semana pasada una moratoria hipotecaria con condiciones similares. No obstante, de momento no se han puesto en marcha medidas concretas relacionadas con el pago del alquiler por parte de los particulares. Francia, por su parte, ha optado por un plan de ayudas que contempla el pago del alquiler del local o la oficina y de los suministros a las pymes.

Según Fernando Encinar, portavoz de idealista, “las medidas van bien encaminadas para proteger a las familias más vulnerables ante el impacto económico que sin duda tendrá la pandemia, y les ayudará a mitigar la caída de su situación económica. De todos modos, de momento no se conoce con exactitud la profundidad de la medida. Habrá que esperar a que salga el Real Decreto Ley para conocer con detalle quién y bajo qué circunstancias se podrá ver beneficiado.”

Por otro lado, la patronal bancaria (AEB) ha asegurado que “los bancos apoyan el aplazamiento del pago de los préstamos hipotecarios para las personas especialmente golpeadas por esta crisis” y que el sector financiero está de acuerdo “en que nadie se debe quedar atrás por un problema de liquidez”. Por ello, insiste en que “ayudará al Gobierno y a la sociedad a superar esta situación y colaboraremos sin descanso y en la medida de nuestras posibilidades a frenar el impacto de esta crisis sanitaria”.

Otro de los grandes objetivos del Real Decreto Ley es apoyar el empleo. En este sentido, el Gobierno ha decidido flexibilizar la figura del expediente de regulación de empleo temporal (ERTE) para, a la vez, recortar el plazo de la tramitación (un máximo de siete días) y garantizar que los afectados puedan cobrar el subsidio por desempleo, incluso sin que hayan cumplido los requisitos de cotización mínima suficiente para ello, al tratarse de un “caso de fuerza mayor”. También ha pedido a las empresas que hagan un esfuerzo para impulsar el teletrabajo (por ejemplo, se van a implantar ayudas económicas para que las pymes puedan comprar ordenadores y demás material) y ha anunciado que los trabajadores podrán reducir su jornada laboral (incluso un 100%) para cuidar de la familia.

Otro de los colectivos protagonistas en este plan de choque es el de los autónomos, quienes están exentos de pagar las cuotas a la Seguridad Social si han tenido que parar su actividad por el estado de alarma (por ejemplo, un bar o una pequeña tienda de barrio). En esos casos, y mientras dure el estado de alarma, los trabajadores por cuenta propia podrán declarar el cese de actividad  y, por tanto, no pagar la cuota.

En este sentido, Sánchez ha recordado que el objetivo es “reforzar la protección del empleo para evitar que una crisis temporal tenga un impacto negativo permanente” y ha pedido al tejido empresarial que “opte por la suspensión de los contratos o por la reducción de las jornadas de sus trabajadores antes que por el despido”.

Para las empresas se van a activar créditos ‘blandos’ para garantizar el flujo del crédito y los pagos. En concreto, se van a movilizar 100.000 millones de euros en avales (el Estado actuará como garantía de las operaciones) y otra línea adicional de 2.000 millones de euros para apoyar a las empresas exportadoras y a las del sector agrícola.

El plan también contempla una dotación de 30 millones de euros al Consejo Superior de Investigaciones Científicas (CSIC) y el Instituto de Salud Carlos III (ISCIII) para proyectos que investiguen el desarrollo de una vacuna contra el virus. Y se transferirán otros 600 millones de euros para que autonomías y ayuntamientos puedan financiar prestaciones básicas, y especialmente para activar planes de ayuda a los mayores.

Sánchez ha recordado que “estamos viviendo y viviremos semanas muy duras” y que se trata de una situación sanitaria sin precedentes”, por lo que ha pedido “paciencia para superar una crisis que va a ser dura, pero temporal”. Durante su comparecencia, también ha agradecido públicamente el esfuerzo y la comprensión que están mostrando estos días los sindicatos, los empresarios, las demás formaciones políticas, así como los presidentes autonómicos.


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FEIN y FIAE documentos relacionados con la hipoteca

Los bancos tienen que aportar un sinfín de documentos a los futuros hipotecados antes de la firma del préstamo. Este fue uno de los principales cambios que introdujo la Ley de Crédito Inmobiliario que entró en vigor el pasado mes de junio, y que obliga a las entidades de informar al detalle de las características de la oferta y las consecuencias de las cláusulas más complejas.

Dos de los documentos más destacados son la FEIN y la FIAE, que son dos fichas complementarias que el cliente debe tener muy en cuenta, aunque no son los únicos.

Según explica el blog Notarios en Red, FEIN es la abreviatura de Ficha Europea de Información Normalizada, contiene todos los datos del préstamo y tiene carácter vinculante para el banco. ¿Y qué incluye? Las condiciones generales del préstamo: el tipo de interés, la duración de la hipoteca, el número de pagos, el importe cada cuota, las bonificaciones a las que se haya acogido el cliente (por ejemplo, que la contratación de un seguro le rebaja el diferencial), las comisiones (por ejemplo, por amortización anticipada, ya sea parcial o total), así como las consecuencias de un impago.

En cambio, la FIAE, que es la abreviatura de Ficha de Advertencias Estandarizadas, recopila la existencia de cláusulas y condiciones relevantes como por ejemplo las consecuencias de que suba el euríbor (en el caso de que se trate de una hipoteca variable), si es un préstamo en moneda extranjera (conocido como hipoteca multidivisa) o la posibilidad de que el banco active la llamada ‘cláusula de vencimiento anticipado’, que es cuando la entidad da por vencido el préstamo tras el impago de varias cuotas por parte del cliente.

Con estas dos fichas no acaba la documentación. La entidad también debe facilitar al cliente todo esto:

  • La copia del proyecto de contrato, que debe ajustarse a nivel de contenido a la FEIN y la FIAE
  • Cómo se distribuyen los gastos. Deben estar explicados de forma clara y veraz. En este sentido, la ley establece que el cliente solo debe hacerse cargo de la tasación del inmueble y de las copias de la escritura que solicite. Los gastos de registro, notaría… debe asumirlos el banco.
  • Un documento que explique las condiciones de los seguros contratados,
  • Un documento que advierta al cliente de la obligación de recibir asesoramiento gratuito por parte del notario que elija libremente antes de la firma.
  • En el caso de las hipotecas variables, otro documento que resuma las cuotas periódicas a pagar en diferentes escenarios de evolución de los tipos de interés. Es decir, ejemplos de cuánto pagaría al mes si el euríbor estuviera en el 2%, en el 3%, en el 4%…

Del banco al notario

Otra de las novedades más destacadas de la nueva ley hipotecaria es que los bancos deben aportar toda esa documentación descrita al notario que elija el cliente. Y éste tiene que citarse con el notario para revisar la documentación y solventar posibles dudas sobre el contenido del préstamo y sus implicaciones al menos 10 días antes de la firma. Ahora bien, en este sentido los notarios alertan de que su misión es explicar las condiciones, no valorar si son buenas o no.

Una vez que el notario confirma que se cumplen todos los requisitos, que la oferta se ajusta a la ley y que el cliente entiende todas las cláusulas (debe rellenar un test) así lo hace constar en el ‘acta notarial’ y notifica a la entidad que el proceso sigue adelante para poder fijar la fecha de la firma del préstamo.

A pesar de que toda esta documentación y la obligación de acudir al notario antes de la firma complican el proceso de la firma de una hipoteca, Juan Villén, responsable de idealista/hipotecas, recuerda que “uno de los objetivos de la nueva ley hipotecaria es incrementar la transparencia hacia el consumidor, y que éste entienda perfectamente qué está firmando. Estos documentos van en esta línea, aunque es cierto que a menudo pueden resultar densos y con terminología no sencillamente comprensible. Nuestra recomendación es que los usuarios, en caso necesario, se apoyen en los bancos, notarios o asesores para asegurarse que entienden todos los aspectos de la hipoteca, es tanto un derecho como una necesidad”.

En esa misma línea, los notarios recalcan que “la finalidad es comprobar que toda la documentación de tu préstamo hipotecario se ajusta a la ley, que se te ha entregado con la antelación suficiente, y que has quedado perfectamente informado de su contenido”.

Vía idelista.com


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