El esfuerzo hipotecario de las familias españolas se ha disparado hasta el 45% en 2023, un nivel muy superior a la media de la Unión Europea (UE), que se sitúa en el 20%, según las conclusiones de un estudio sobre el mercado inmobiliario elaborado por OBS Business School.
El informe, que analiza los datos de 2022 y 2023, señala que el incremento de la tasa de interés de referencia del Banco Central Europeo (BCE) y el aumento del precio de la vivienda han llevado a un aumento del esfuerzo hipotecario de las familias españolas.
En concreto, el estudio señala que el importe medio de la hipoteca en España se situó en los 150.000 euros en 2022, un 10% más que en 2021. Por su parte, la tasa de interés de referencia del BCE se situó en el 0,25% en 2022, pero se espera que aumente hasta el 1,5% en 2023.
El aumento del esfuerzo hipotecario de las familias españolas podría tener un impacto negativo en su capacidad de ahorro y consumo, según el estudio. Además, podría aumentar el riesgo de impago de hipotecas.
El estudio también señala que la concesión de préstamos hipotecarios se redujo un 23,9% en 2022, hasta las 25.754 operaciones. Esta caída se debe, en parte, al aumento de las condiciones de acceso a la financiación hipotecaria.
En concreto, el estudio señala que el importe máximo de la hipoteca que pueden conceder las entidades financieras se ha reducido en los últimos meses. Además, los bancos han endurecido sus criterios de solvencia, lo que dificulta el acceso a la financiación a las familias con menor capacidad económica.
El estudio concluye que el mercado inmobiliario español está experimentando un periodo de transición, en el que los efectos de la pandemia y la guerra en Ucrania se están combinando para generar incertidumbre.
Impacto del aumento del esfuerzo hipotecario
El aumento del esfuerzo hipotecario de las familias españolas tiene un impacto significativo en su capacidad económica. Al destinar una mayor parte de su renta al pago de la hipoteca, las familias tienen menos dinero disponible para otros gastos, como el consumo, el ahorro o la inversión.
Este impacto podría ser aún mayor en las familias con menor capacidad económica, que ya se encuentran en una situación de vulnerabilidad. En estos casos, el aumento del esfuerzo hipotecario podría provocar que las familias tengan que reducir su gasto en otros ámbitos, lo que podría afectar a su calidad de vida.
Propuestas para reducir el esfuerzo hipotecario
Para reducir el esfuerzo hipotecario de las familias españolas, es necesario tomar medidas que permitan aumentar la oferta de vivienda asequible y asequible. Estas medidas podrían incluir:
- Incrementar la construcción de viviendas sociales.
- Facilitar la labor de cooperativas de vivienda.
- Promover la colaboración público-privada para la construcción de viviendas asequibles.
Además, también es necesario tomar medidas para reducir los costes de la vivienda, como:
- Regular los precios de la vivienda.
- Facilitar el acceso a la vivienda a través de ayudas públicas.
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