La subida de tipos del BCE tendrá un impacto directo en los hipotecados, ya que sus cuotas mensuales aumentará.
El Euribor, el índice de referencia para la mayoría de las hipotecas variables, se encuentra en niveles cercanos al 4%, y se espera que siga subiendo en los próximos meses. Esto significa que los hipotecados con hipotecas variables tendrán que pagar más por su hipoteca, y los que tienen hipotecas mixtas también se verán afectados, ya que la parte variable de su hipoteca aumentará.
La subida de tipos del BCE también tendrá un impacto en la economía en general, ya que hará que sea más caro pedir préstamos. Esto podría desacelerar el crecimiento económico y podría llevar a una recesión.
El Banco Central Europeo (BCE) ha vuelto a subir los tipos de interés en 25 puntos básicos, hasta el 4,25%, con lo que se sitúa ya en niveles que no veía desde el 2000.
La presidenta Christine Lagarde ha puesto por primera vez sobre la mesa la posibilidad de que la entidad no suba los tipos en su próxima reunión, que se celebrará en septiembre, aunque ha subrayado que el Consejo de Gobierno tomará su decisión final en función de los datos.
el BCE mantiene su hoja de ruta con una nueva subida de tipos, lo cual es un mensaje de que la inflación no está en absoluto controlada en Europa. Sin un horizonte claro de freno en esta política de subidas de tipos, muchos hipotecados seguirán viendo cómo se encarecen sus hipotecas, pues debemos recordar que en agosto de 2022 el Euribor estaba en el 1,25%.
La recomendación sin duda alguna sigue siendo la de cambiar la hipoteca variable por un tipo fijo o mixto, más barato y seguro en el corto plazo.
Probablemente veremos también una revisión al alza de los precios de las nuevas hipotecas, en especial si se empiezan a remunerar los ahorros, lo cual aumentará la dificultad de acceso a la vivienda en propiedad.
La actual subida de los tipos de interés y las futuras que podría acometer el BCE para doblegar la inflación impedirán que el euríbor dé una tregua a los hipotecados en los próximos meses. Y es que, lejos de empezar a bajar, el mercado cree que se mantendrá estable en los niveles actuales e incluso que suba algo más. En junio el principal indicador para la mayoría de los hipotecados se situó en el 4,007%.
La media de lo que va de julio del euríbor a 12 meses está en el 4,162% y las previsiones apuntan a que se quedará alrededor de ese nivel tanto en este ejercicio como en el próximo.
Con este escenario sobre la mesa, las cuotas de las hipotecas variables referenciadas a este indicador se mantendrán en niveles elevados, aunque se encarecerán con menos intensidad que hasta ahora.
Muchos consumidores se preguntan si el euríbor podría volver al 5% como en 2008 y cuál es el techo del indicador.
Las subidas de tipos anunciadas por el BCE y las que están por venir tendrán impactos negativos en los consumidores con bajos ingresos. Acceder a una hipoteca para comprar una vivienda será más difícil para ellos.
El aumento del euríbor ya está afectando al número de hipotecas concedidas, especialmente a personas con bajos ingresos, que no pueden afrontar las nuevas cuotas hipotecarias. Esto lleva a que las familias más vulnerables enfrenten mayores dificultades y aumente el riesgo de impagos.
Los datos del Consejo General del Notariado revelan que en mayo, solo el 43,7% de las compraventas de viviendas en España se realizaron mediante una hipoteca, mientras que el resto se efectuó con recursos propios o dinero proveniente de la venta de otras propiedades.
Además, los bancos están siendo más cautelosos al conceder financiación para evitar un incremento en la morosidad, lo que afecta directamente a los consumidores con bajos ingresos, que tienen mayor riesgo de sobreendeudamiento. La relación entre el importe de los préstamos y el valor de las viviendas (LTV) está en mínimos desde diciembre de 2019, y las hipotecas de alto riesgo (LTV superior al 80%) representan el 7,1% del saldo total, el nivel más bajo registrado hasta ahora, según datos del Banco de España.
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